第1066章 往遠(yuǎn)看！

　　　　中小企業(yè)在期待的同時。

　　新天地總部。。

　　楊小冬也在這么囑咐，“小貸牌照要盡快拿到手，現(xiàn)在狐貍他們都在推動小貸牌照的發(fā)放，我們雖然已經(jīng)有了消費(fèi)金融牌照，可小貸牌照拿到手，對我們就更有利了。狐貍之前能在B2B領(lǐng)域做的越來越好，就在于他們幫助一些中小企業(yè)，打開了國際市場。在華夏，一些有潛力的中小企業(yè)，其實(shí)對企業(yè)的幫助很大。有時候，我們這些企業(yè)，都需要大量的中小企業(yè)配合和支持。前幾年，我們其實(shí)一直都是在單打獨(dú)斗。直到今年，我們成立了零售聯(lián)盟，才拉攏了零售領(lǐng)域的一些中小企業(yè)，這時候，我們才算是抱團(tuán)了。可這樣的抱團(tuán)，力量還不夠強(qiáng)大！一家企業(yè)，想做到穩(wěn)如泰山，想做到影響到各行各業(yè)，單一某個領(lǐng)域做到獨(dú)霸，其實(shí)都不足夠。拉攏中小企業(yè)，成為我們其中的一份子，越多的企業(yè)參與，對我們越有利。大企業(yè)，其實(shí)不是單一的存在。我們?nèi)跣〉臅r候，這點(diǎn)無所謂，也無傷大雅，可等到我們強(qiáng)大了，就需要考慮到這些了。企業(yè)貸款，看起來無所謂，實(shí)際上很重要。我們給中小企業(yè)放貸，哪怕我們只是放貸的平臺，那也足以讓我們?nèi)ビ绊懙竭@些企業(yè)。日后，我們再有一些合作或者擴(kuò)張行為，這些企業(yè)，第一考慮的便是不能和我們 為敵，只能和他們合作。因?yàn)槲覀冋莆罩麄兊慕?jīng)濟(jì)命脈！銀行為什么這么強(qiáng)大？貸款是很重要的一點(diǎn)！都欠著銀行的貸款，一些企業(yè)生怕銀行提前收款，提前清算，當(dāng)年的金融黑名單，多少企業(yè)被折騰死了。我們雖然不是銀行，也沒將這些企業(yè)折騰死的心思，可只要做了貸款業(yè)務(wù)，其實(shí)就是一種控制。所以，中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，要盡快做出來企業(yè)貸款出來，我們的貸款業(yè)務(wù)就差不多布局完成了，加上余額寶這種變相的存款業(yè)務(wù)，樂付的支付結(jié)算業(yè)務(wù)……這些業(yè)務(wù)都做了，除了一些中間業(yè)務(wù)，我們無法去做，樂淘金融就是另一種意義上的銀行。而實(shí)際上，樂淘金融的發(fā)展方向，就是這個方向。到最后，我們肯定是要成立互聯(lián)網(wǎng)銀行的。現(xiàn)在，華夏連民營銀行都沒有開放，可這個趨勢越來越明顯，我想，用不了多久，民營銀行就會出現(xiàn)。而互聯(lián)網(wǎng)銀行，我想也會隨著時代的發(fā)展，最終被Z府認(rèn)可，成為金融領(lǐng)域的一份子。對一家民營企業(yè)而言，最終衍生物做成了銀行，這點(diǎn)，也是對企業(yè)最大的認(rèn)可和保護(hù)?！?p>　　互聯(lián)網(wǎng)銀行！

　　這幾個字一出，眾人眼中都有些異樣。

　　在華夏，尤其是現(xiàn)在，傳統(tǒng)金融領(lǐng)域還沒受到?jīng)_擊的時候，銀行其實(shí)才是真正的華夏霸主企業(yè)。

　　擁有大量現(xiàn)金流的銀行，對待任何企業(yè)，其實(shí)都有些優(yōu)勢。

　　這年頭，有企業(yè)不差銀行的錢嗎？

　　幾乎沒有！

　　越大的企業(yè)，差的越多。

　　所以，銀行才是實(shí)際上的華夏商界霸主企業(yè)。

　　樂淘金融現(xiàn)在往這個領(lǐng)域去做，一旦真做成了，那就真的奠定了新天地?zé)o敵的根基了。

　　不過民營銀行現(xiàn)在都沒正式成行，互聯(lián)網(wǎng)銀行，比民營銀行更難，想做華夏的第一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，沒那么簡單。

　　前世，企鵝的微眾銀行成立，還是在14年年底才被批復(fù)，15年才正式開業(yè)。

　　樂淘想提前這么多年，讓Z府認(rèn)可，讓Z府批復(fù)，難度不是一般的大。

　　會議室中，其他人都沒說話。

　　而楊小冬也沒繼續(xù)這個話題，繼續(xù)說道：“除了這些之外，另外就是消費(fèi)貸和專享貸的融資問題。作為互聯(lián)網(wǎng)首發(fā)的消費(fèi)貸款，這次我們不再走傳統(tǒng)的金融渠道。傳統(tǒng)的小貸公司，一般情況下，他們的最后資金來源，其實(shí)大部分都是通過銀行和股東。當(dāng)然，我說的是正規(guī)小貸公司，其他的私人資金流動就不提了。而我們這一次，我考慮了很久，不用再走銀行和信托、保險這些渠道，至于股東籌資，我們暫時也沒有能力支持。所以，我想通過ABS渠道進(jìn)行融資。消費(fèi)貸和專享貸，最終的年化利率平均能達(dá)到8%，當(dāng)然，利息是利息，其中肯定會出現(xiàn)一些死賬壞賬，除去這些，到最后，收益不會有這么高，可5%以上還是不成問題的。而ABS融資，我前幾天看了一下其他平臺的融資情況，普遍在3.8%-8.5%之間。而且ABS的期限一般都不短，三年到五年是常態(tài)。如果項(xiàng)目行情好的話，以樂淘的資格，拿到3%左右的利率，我覺得不是太難。我們的優(yōu)勢在于，不用進(jìn)行質(zhì)押！以前，我們貸款，都是進(jìn)行資產(chǎn)質(zhì)押，可消費(fèi)貸款這不是我們用的，我們再用自己的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行質(zhì)押，顯然是不可能的?？摄y行一旦不放款，我們的本金只有20億，這點(diǎn)顯然達(dá)不到我的預(yù)期。接下來，集團(tuán)這邊要開始準(zhǔn)備通過ABS渠道進(jìn)行融資。雖然現(xiàn)在的消費(fèi)貸和專享貸規(guī)模不大，兩天也才1300萬左右的資金，加上今天，應(yīng)該就在2000萬左右。而且我們大部分都是短期一個月的貸款，換言之，按照現(xiàn)在這種程度，我們最終一個月放出去的款子也就2個億左右。一個月后，大部分款子都會回款。可現(xiàn)在是現(xiàn)在，隨著時間的推移，以及我們的信用體系建立成功，給更多的用戶建立起信用渠道，開通他們的貸款業(yè)務(wù)，貸款規(guī)模我想會大范圍的攀升。到最后，一個月的資金流動肯定不是小數(shù)目，超過百億在我看來都是不久的事。所以先期，我們就該做一點(diǎn)準(zhǔn)備工作了，畢竟我們還是第一次做這個，我的意思是，8月份我們做一個百億融資計(jì)劃出來，利率大概在3%左右，時間為三年。項(xiàng)目主體，便是我們的消費(fèi)貸款項(xiàng)目。先試探一下市場情況，免得以后再做這種項(xiàng)目，我們毫無經(jīng)驗(yàn)……”

　　楊小冬說完，樂淘金融的牛金生略顯猶疑道：“楊總，您說的這些，大體上是可行的。可說句您可能不愛聽的，就算規(guī)模繼續(xù)擴(kuò)大，到了8月份，我們月度貸款也不會超過20億，這點(diǎn)是必然的，8月份開始融資，ABS融資速度還是很快的，8月底可能就完成了融資方案。而這種專項(xiàng)融資，融資余額都只會進(jìn)入項(xiàng)目，那就是說，這筆錢只能用于消費(fèi)貸款。100億的資金，到最后都有可能成為我們的儲備金，哪怕放入銀行賬戶也有收益，可收益不會太高，最后我們起碼要額外支付2個點(diǎn)的利息。加上ABS融資，其實(shí)也是要收費(fèi)的，一般都是1個點(diǎn)左右……”

　　牛金生也是從實(shí)際情況出發(fā)，給楊小冬算了筆賬。

　　他說完，楊小冬皺眉道：“之前我不是說了嗎？接下來，隨著我們的信用體系建立完成，我們會大規(guī)模進(jìn)行入口開通。我昨天還說，10月份左右，兩種貸款，要達(dá)到200億的規(guī)模。你覺得，我是在開玩笑？200億很多嗎？100億很多嗎？樂享付現(xiàn)在的用戶超過2億人，我的計(jì)劃是，逐步開通用戶的權(quán)限，最后起碼要達(dá)到10%的比例，這是最低的。2000萬人，可以進(jìn)行貸款消費(fèi)，哪怕其中只有一半的人在用，那也有1000萬人了。人均貸款額度1000元，那就是100億了。你覺得這個時間需要多久？只要信用體系建立完畢，隨時都有可能！所以，提前預(yù)備，最多也就額外多支出一兩個月的利息費(fèi)用，實(shí)際時間可能更短，當(dāng)企業(yè)貸開通，100億算什么？個把月的利息，從他們的利息差上，很快就能賺回來，最后我們只會賺，而不會虧。提前準(zhǔn)備，比沒有準(zhǔn)備要強(qiáng)。以免到時候，儲備金不夠，客戶貸款，沒有款子下放，那才是對我們的公信力最大打擊。這事，你們要走一步看三步，別光看著眼前的事，眼前我們的規(guī)模是小，可難道永遠(yuǎn)都是這個規(guī)模？”

　　他這么說，牛金生考慮了一陣，只好道：“那我們馬上就開始籌備，不過3%的三年期……”

　　在目前的ABS平臺，3%的利率一般都是短期利率，普遍在半年期到一年期左右。

　　楊小冬想用這個利率做三年期的融資，難度有點(diǎn)高。